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Microsoft Office Excel के साथ ऋण भुगतान की गणना करना आसान और तेज़ है। मैन्युअल गणना पर बहुत अधिक समय व्यतीत होता है। यह लेख वार्षिकी भुगतान, उनकी गणना की विशेषताओं, फायदे और नुकसान पर ध्यान केंद्रित करेगा।
वार्षिकी भुगतान क्या है
ऋण की मासिक चुकौती की एक विधि, जिसमें जमा की गई राशि ऋण की पूरी अवधि के दौरान नहीं बदलती है। वे। प्रत्येक महीने की कुछ निश्चित तिथियों पर, एक व्यक्ति एक विशिष्ट राशि जमा करता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है।
इसके अलावा, ऋण पर ब्याज पहले से ही बैंक को भुगतान की गई कुल राशि में शामिल है।
वर्गीकरण वार्षिकी
वार्षिकी भुगतान को निम्नलिखित प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:
- हल किया गया। जो भुगतान नहीं बदलते हैं, उनकी बाहरी स्थितियों की परवाह किए बिना एक निश्चित दर होती है।
- मुद्रा। विनिमय दर में गिरावट या वृद्धि के मामले में भुगतान की राशि को बदलने की क्षमता।
- अनुक्रमित। स्तर, मुद्रास्फीति संकेतक के आधार पर भुगतान। ऋण अवधि के दौरान, उनका आकार अक्सर बदलता रहता है।
- चर। वार्षिकी, जो वित्तीय प्रणाली की स्थिति, लिखतों के आधार पर बदल सकती है।
ध्यान दो! निश्चित भुगतान सभी उधारकर्ताओं के लिए बेहतर होता है, क्योंकि इसमें जोखिम कम होता है।
वार्षिकी भुगतान के फायदे और नुकसान
विषय को बेहतर ढंग से समझने के लिए, इस प्रकार के ऋण भुगतान की प्रमुख विशेषताओं का अध्ययन करना आवश्यक है। इसके निम्नलिखित फायदे हैं:
- भुगतान की एक विशिष्ट राशि और उसके भुगतान की तिथि स्थापित करना।
- उधारकर्ताओं के लिए उच्च उपलब्धता। लगभग कोई भी व्यक्ति अपनी वित्तीय स्थिति की परवाह किए बिना वार्षिकी के लिए आवेदन कर सकता है।
- मंहगाई बढ़ने के साथ मासिक किस्त की राशि कम होने की संभावना।
कमियों के बिना नहीं:
- उच्च दर। अंतर भुगतान की तुलना में उधारकर्ता बड़ी राशि का भुगतान करेगा।
- समय से पहले कर्ज चुकाने की इच्छा से उत्पन्न होने वाली समस्याएं।
- जल्दी भुगतान के लिए कोई पुनर्गणना नहीं।
ऋण भुगतान क्या है?
वार्षिकी भुगतान में निम्नलिखित घटक होते हैं:
- ऋण का भुगतान करते समय किसी व्यक्ति द्वारा चुकाया गया ब्याज।
- मूल राशि का हिस्सा।
नतीजतन, ब्याज की कुल राशि लगभग हमेशा उधारकर्ता द्वारा ऋण को कम करने के लिए योगदान की गई राशि से अधिक होती है।
एक्सेल में मूल वार्षिकी भुगतान फॉर्मूला
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, Microsoft Office Excel में आप ऋण और अग्रिम के लिए विभिन्न प्रकार के भुगतानों के साथ काम कर सकते हैं। वार्षिकी कोई अपवाद नहीं है। सामान्य तौर पर, जिस सूत्र के साथ आप वार्षिकी योगदान की शीघ्र गणना कर सकते हैं वह इस प्रकार है:
महत्वपूर्ण! इसे सरल बनाने के लिए इस व्यंजक के हर में कोष्ठक खोलना असंभव है।
सूत्र के मुख्य मूल्यों को इस प्रकार समझा जाता है:
- एपी - वार्षिकी भुगतान (नाम संक्षिप्त है)।
- ओ - उधारकर्ता के मूल ऋण का आकार।
- पीएस - किसी विशेष बैंक द्वारा मासिक आधार पर ब्याज दर।
- सी महीनों की संख्या है जो ऋण रहता है।
जानकारी को आत्मसात करने के लिए, इस सूत्र के उपयोग के कुछ उदाहरण देना पर्याप्त है। उनकी चर्चा आगे की जाएगी।
एक्सेल में पीएमटी फ़ंक्शन का उपयोग करने के उदाहरण
हम समस्या की एक सरल स्थिति देते हैं। मासिक ऋण भुगतान की गणना करना आवश्यक है यदि बैंक 23% ब्याज देता है, और कुल राशि 25000 रूबल है। उधार 3 साल तक चलेगा। एल्गोरिथ्म के अनुसार समस्या हल हो गई है:
- स्रोत डेटा के आधार पर एक्सेल में एक सामान्य स्प्रेडशीट बनाएं।
- PMT फ़ंक्शन को सक्रिय करें और उपयुक्त बॉक्स में इसके लिए तर्क दर्ज करें।
- "शर्त" फ़ील्ड में, सूत्र "B3/B5" दर्ज करें। यह ऋण पर ब्याज दर होगी।
- "Nper" लाइन में "B4*B5" के रूप में मान लिखें। यह ऋण की पूरी अवधि के लिए भुगतानों की कुल संख्या होगी।
- "पीएस" फ़ील्ड भरें। यहां आपको "B2" मान लिखकर बैंक से ली गई प्रारंभिक राशि को इंगित करने की आवश्यकता है।
- सुनिश्चित करें कि स्रोत तालिका में "ओके" पर क्लिक करने के बाद, मूल्य "मासिक भुगतान" की गणना की गई थी।
अतिरिक्त जानकारी! एक ऋणात्मक संख्या इंगित करती है कि उधारकर्ता पैसा खर्च कर रहा है।
एक्सेल में ऋण पर अधिक भुगतान की राशि की गणना करने का एक उदाहरण
इस समस्या में, आपको उस राशि की गणना करने की आवश्यकता है, जिसने 50000 साल के लिए 27% की ब्याज दर पर 5 रूबल का ऋण लिया है, वह अधिक भुगतान करेगा। कुल मिलाकर, उधारकर्ता प्रति वर्ष 12 भुगतान करता है। समाधान:
- मूल डेटा तालिका संकलित करें।
- भुगतान की कुल राशि से, सूत्र के अनुसार प्रारंभिक राशि घटाएं «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». इसे कार्यक्रम के मुख्य मेनू के शीर्ष पर सूत्र पट्टी में डाला जाना चाहिए।
- नतीजतन, अधिक भुगतान की राशि बनाई गई प्लेट की अंतिम पंक्ति में दिखाई देगी। उधारकर्ता शीर्ष पर 41606 रूबल से अधिक का भुगतान करेगा।
एक्सेल में इष्टतम मासिक ऋण भुगतान की गणना करने का सूत्र
निम्नलिखित शर्त के साथ एक कार्य: ग्राहक ने मासिक पुनःपूर्ति की संभावना के साथ 200000 रूबल के लिए एक बैंक खाता पंजीकृत किया है। भुगतान की राशि की गणना करना आवश्यक है जो एक व्यक्ति को हर महीने करना होगा, ताकि 4 साल बाद उसके खाते में 2000000 रूबल हो। दर 11% है। समाधान:
- मूल डेटा के आधार पर एक स्प्रेडशीट बनाएं।
- एक्सेल इनपुट लाइन में सूत्र दर्ज करें «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» और कीबोर्ड से "एंटर" दबाएं। पत्र उन कक्षों के आधार पर भिन्न होंगे जिनमें तालिका रखी गई है।
- जांचें कि योगदान राशि की गणना तालिका की अंतिम पंक्ति में स्वचालित रूप से की जाती है।
ध्यान दो! इस प्रकार, ग्राहक को 4 वर्षों में 2000000% की दर से 11 रूबल जमा करने के लिए, उसे हर महीने 28188 रूबल जमा करने होंगे। राशि में माइनस इंगित करता है कि ग्राहक को बैंक को पैसा देकर नुकसान उठाना पड़ता है।
एक्सेल में पीएमटी फ़ंक्शन का उपयोग करने की विशेषताएं
सामान्य तौर पर, यह सूत्र इस प्रकार लिखा जाता है: = पीएमटी (दर; एनपीईआर; पीएस; [बीएस]; [प्रकार])। फ़ंक्शन में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:
- जब मासिक योगदान की गणना की जाती है, तो केवल वार्षिक दर को ध्यान में रखा जाता है।
- ब्याज दर निर्दिष्ट करते समय, प्रति वर्ष किश्तों की संख्या के आधार पर पुनर्गणना करना महत्वपूर्ण है।
- सूत्र में तर्क "Nper" के बजाय, एक विशिष्ट संख्या इंगित की गई है। यह भुगतान अवधि है।
भुगतान गणना
सामान्य तौर पर, वार्षिकी भुगतान की गणना दो चरणों में की जाती है। विषय को समझने के लिए, प्रत्येक चरण पर अलग से विचार किया जाना चाहिए। इस पर आगे चर्चा की जाएगी।
चरण 1: मासिक किस्त की गणना
एक्सेल में उस राशि की गणना करने के लिए जो आपको हर महीने एक निश्चित दर के साथ ऋण पर भुगतान करने की आवश्यकता होती है, आपको यह करना होगा:
- स्रोत तालिका संकलित करें और उस सेल का चयन करें जिसमें आप परिणाम प्रदर्शित करना चाहते हैं और शीर्ष पर "फ़ंक्शन सम्मिलित करें" बटन पर क्लिक करें।
- कार्यों की सूची में, "पीएलटी" चुनें और "ओके" पर क्लिक करें।
- अगली विंडो में, संकलित तालिका में संबंधित पंक्तियों को इंगित करते हुए, फ़ंक्शन के लिए तर्क सेट करें। प्रत्येक पंक्ति के अंत में, आपको आइकन पर क्लिक करना होगा, और फिर सरणी में वांछित सेल का चयन करना होगा।
- जब सभी तर्क भर दिए जाते हैं, तो मान दर्ज करने के लिए उपयुक्त सूत्र पंक्ति में लिखा जाएगा, और "मासिक भुगतान" तालिका के क्षेत्र में ऋण चिह्न के साथ गणना परिणाम दिखाई देगा।
महत्वपूर्ण! किस्त की गणना के बाद, उस राशि की गणना करना संभव होगा जो उधारकर्ता पूरी ऋण अवधि के लिए अधिक भुगतान करेगा।
चरण 2: भुगतान विवरण
ओवरपेमेंट की राशि की गणना मासिक रूप से की जा सकती है। नतीजतन, एक व्यक्ति समझ जाएगा कि वह हर महीने ऋण पर कितना पैसा खर्च करेगा। विस्तार गणना निम्नानुसार की जाती है:
- 24 महीने के लिए स्प्रेडशीट बनाएं।
- कर्सर को टेबल के पहले सेल में रखें और "OSPLT" फंक्शन डालें।
- फ़ंक्शन तर्कों को उसी तरह भरें।
- "अवधि" फ़ील्ड भरते समय, आपको तालिका में पहले महीने का उल्लेख करना होगा, जो सेल 1 को दर्शाता है।
- जांचें कि "ऋण के मुख्य भाग द्वारा भुगतान" कॉलम में पहला सेल भरा हुआ है।
- पहले कॉलम की सभी पंक्तियों को भरने के लिए, आपको सेल को तालिका के अंत तक फैलाना होगा
- तालिका के दूसरे कॉलम को भरने के लिए "PRPLT" फ़ंक्शन का चयन करें।
- खुली हुई विंडो में नीचे दिए गए स्क्रीनशॉट के अनुसार सभी तर्कों को भरें।
- पिछले दो कॉलम में मान जोड़कर कुल मासिक भुगतान की गणना करें।
- "देय शेष" की गणना करने के लिए, आपको ऋण के मुख्य भाग पर ब्याज दर को भुगतान में जोड़ना होगा और ऋण के सभी महीनों को भरने के लिए इसे प्लेट के अंत तक फैलाना होगा।
अतिरिक्त जानकारी! शेष की गणना करते समय, डॉलर के संकेतों को सूत्र पर लटका दिया जाना चाहिए ताकि खिंचने पर यह बाहर न जाए।
एक्सेल में ऋण पर वार्षिकी भुगतान की गणना
एक्सेल में वार्षिकी की गणना के लिए पीएमटी फ़ंक्शन जिम्मेदार है। सामान्य रूप से गणना का सिद्धांत निम्नलिखित चरणों का पालन करना है:
- मूल डेटा तालिका संकलित करें।
- प्रत्येक माह के लिए ऋण चुकौती अनुसूची बनाएं।
- "ऋण पर भुगतान" कॉलम में पहले सेल का चयन करें और गणना सूत्र दर्ज करें "पीएलटी ($बी3/12;$बी$4;$बी$2)"।
- परिणामी मान प्लेट के सभी स्तंभों के लिए बढ़ाया जाता है।
एमएस एक्सेल में गणना ऋण की मूल राशि की चुकौती
वार्षिकी भुगतान मासिक रूप से निश्चित मात्रा में किया जाना चाहिए। और ब्याज दर नहीं बदलती है।
मूलधन की शेष राशि की गणना (बीएस = 0 के साथ, प्रकार = 0)
मान लीजिए कि 100000 साल के लिए 10% पर 9 रूबल का ऋण लिया जाता है। तीसरे वर्ष के पहले महीने में मूल ऋण की राशि की गणना करना आवश्यक है। समाधान:
- एक डेटाशीट संकलित करें और उपरोक्त पीवी फॉर्मूले का उपयोग करके मासिक भुगतान की गणना करें।
- सूत्र का उपयोग करके ऋण के हिस्से का भुगतान करने के लिए आवश्यक भुगतान के हिस्से की गणना करें «=-पीएमटी-(पीएस-पीएस1)*आइटम=-पीएमटी-(पीएस +पीएमटी+पीएस*आइटम)»।
- एक प्रसिद्ध सूत्र का उपयोग करके 120 अवधियों के लिए मूल ऋण की राशि की गणना करें।
- एचपीएमटी ऑपरेटर का उपयोग करके 25वें महीने के लिए भुगतान की गई ब्याज की राशि ज्ञात कीजिए।
- परिणाम की जाँच करें।
दो अवधियों के बीच भुगतान किए गए मूलधन की राशि की गणना
यह गणना सरल तरीके से की जाती है। दो अवधियों के अंतराल में राशि की गणना करने के लिए आपको निम्नलिखित सूत्रों का उपयोग करने की आवश्यकता है:
- =«-बीएस (आइटम; con_period; plt; [पीएस]; [प्रकार]) /(1+प्रकार *आइटम)»।
- = "+ बीएस (दर; start_period-1; plt; [ps]; [type]) /IF (start_period = 1; 1; 1+type *rate)"।
ध्यान दो! कोष्ठकों में अक्षरों को विशिष्ट मानों से बदल दिया जाता है।
कम अवधि या भुगतान के साथ शीघ्र चुकौती
यदि आपको ऋण अवधि को कम करने की आवश्यकता है, तो आपको IF ऑपरेटर का उपयोग करके अतिरिक्त गणना करनी होगी। तो शून्य शेष राशि को नियंत्रित करना संभव होगा, जो भुगतान अवधि के अंत से पहले नहीं पहुंचा जाना चाहिए।
भुगतान कम करने के लिए, आपको प्रत्येक पिछले महीने के योगदान की पुनर्गणना करनी होगी।
अनियमित भुगतान के साथ ऋण कैलकुलेटर
कई वार्षिकी विकल्प हैं जहां उधारकर्ता महीने के किसी भी दिन परिवर्तनीय राशि जमा कर सकता है। ऐसी स्थिति में, प्रत्येक दिन के लिए ऋण और ब्याज की शेष राशि की गणना की जाती है। उसी समय एक्सेल में आपको चाहिए:
- उस महीने के दिन दर्ज करें जिसके लिए भुगतान किया गया है, और उनकी संख्या इंगित करें।
- नकारात्मक और सकारात्मक मात्रा की जाँच करें। नकारात्मक लोगों को प्राथमिकता दी जाती है।
- उन दो तिथियों के बीच के दिनों की गणना करें जिन पर पैसा जमा किया गया था।
एमएस एक्सेल में आवधिक भुगतान की गणना। टर्म डिपॉज़िट
एक्सेल में, आप नियमित भुगतान की राशि की जल्दी से गणना कर सकते हैं, बशर्ते कि एक निश्चित राशि पहले ही जमा हो चुकी हो। प्रारंभिक तालिका संकलित होने के बाद पीएमटी फ़ंक्शन का उपयोग करके यह क्रिया की जाती है।
निष्कर्ष
इस प्रकार, एक्सेल में गणना करने के लिए वार्षिकी भुगतान आसान, तेज और अधिक कुशल हैं। पीएमटी ऑपरेटर उनकी गणना के लिए जिम्मेदार है। अधिक विस्तृत उदाहरण ऊपर पाए जा सकते हैं।