विषय-सूची
- एक अचल संपत्ति ऋण क्या है
- अचल संपत्ति ऋण के बारे में उपयोगी जानकारी
- बंधक ऋण प्राप्त करने के लाभ
- अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का विपक्ष
- अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की शर्तें
- अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त करें
- बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?
- अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण के बारे में विशेषज्ञों की समीक्षा
- लोकप्रिय सवाल और जवाब
हमारी सामग्री में, हम एक लोकप्रिय प्रकार के ऋण के बारे में बात करेंगे - अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण। आइए बात करते हैं 2022 की शर्तों के बारे में, जो बैंक इसे जारी करते हैं और विशेषज्ञों के साथ इस उत्पाद पर चर्चा करते हैं।
एक अचल संपत्ति ऋण क्या है
एक अचल संपत्ति ऋण एक ऋण है जो ऋणदाता उधारकर्ता को ब्याज पर देता है, और अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में लेता है।
अचल संपत्ति ऋण के बारे में उपयोगी जानकारी
| ऋण दर* | 19,5-30% |
| दर कम करने में क्या मदद करेगा | गारंटर, सह-उधारकर्ता, आधिकारिक रोजगार, जीवन और स्वास्थ्य बीमा |
| श्रेय अवधि | 20 साल तक (कम अक्सर 30 साल तक) |
| उधारकर्ता की आयु | 18-65 वर्ष की आयु (कम अक्सर 21-70 वर्ष की आयु) |
| क्या गुण स्वीकार किए जाते हैं | अपार्टमेंट, अपार्टमेंट, टाउनहाउस, देश के घर, वाणिज्यिक अचल संपत्ति, गैरेज |
| पंजीकरण अवधि | 7 - 30 दिन |
| जल्दी चुकौती | सावधान! |
| क्या मातृत्व पूंजी और कर कटौती का उपयोग करना संभव है | नहीं |
*2022 की दूसरी तिमाही के लिए औसत दरें दर्शाई गई हैं
आप अपनी सॉल्वेंसी के विभिन्न तर्कों के साथ बैंक से ऋण मांग सकते हैं। उदाहरण के लिए, नियोक्ता (2-एनडीएफएल) से एक वेतन प्रमाणपत्र लाएं या एक गारंटर खोजें - एक व्यक्ति जो आपके दिवालिया होने की स्थिति में ऋण का भुगतान करने के लिए सहमत है। ये सामान्य वित्तीय संबंध हैं: एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान अपने पैसे से आप पर भरोसा करते हैं। बदले में, वे यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उन्हें भुगतान किया जाएगा।
रियल एस्टेट कर्ज देने के पक्ष में तर्क दे सकता है। ऐसे वित्तीय उत्पाद को "रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण" कहा जाता है।
प्रतिज्ञा दायित्वों को सुरक्षित करने का एक विशेष तरीका है। इस मामले में दायित्व ऋण की चुकौती है। ऐसा ऋण लेने वाला ग्राहक अपनी संपत्ति ऋणदाता को गिरवी रखने के लिए सहमत होता है।
उसी समय, आप स्वयं अपार्टमेंट में रह सकते हैं या इसे किरायेदारों को किराए पर दे सकते हैं, यदि यह अनुबंध द्वारा निषिद्ध नहीं है। इसी तरह, अन्य अचल संपत्ति के साथ - अपार्टमेंट, आवासीय भवन, टाउनहाउस, वाणिज्यिक सुविधाएं।
प्रतिज्ञा का मतलब यह नहीं है कि कोई बैंक या वित्तीय संस्थान किसी भी समय आपकी वस्तु को बेच सकता है या इसे अपने लिए ले सकता है। बशर्ते हम लीगल कंपनियों की बात कर रहे हों, स्कैमर्स की नहीं। इस तरह की कहानियां तब होती हैं जब लोग लापरवाही से विज्ञापन उधार लेते हैं और उन कागजों को नहीं देखते हैं जिन पर वे हस्ताक्षर करते हैं।
केवल अगर ग्राहक ऋण नहीं चुका सकता है, तो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान को संपत्ति बेचने का अधिकार है। कर्ज चुकाने के लिए पैसा जाएगा। यदि बिक्री के बाद कोई राशि बची है, तो वह संपत्ति के पूर्व मालिक को दी जाएगी।
बंधक ऋण प्राप्त करने के लाभ
आपको कोई बड़ा कर्ज मिल सकता है। उदाहरण के लिए, राजधानी के लिए 15-30 मिलियन रूबल काफी यथार्थवादी है। क्षेत्रों में, ज़ाहिर है, सब कुछ अधिक मामूली है। हालांकि, संपत्ति गिरवी रखने की इच्छा उधारदाताओं के लिए एक शक्तिशाली तर्क है।
उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के प्रति अधिक वफादार रहें। जैसा कि आप जानते हैं, सभी बैंक और वित्तीय संस्थान ग्राहक की विश्वसनीयता का अध्ययन करते हैं। ऐसा करने के लिए, वे क्रेडिट इतिहास ब्यूरो का उपयोग करते हैं, जहां जानकारी संग्रहीत की जाती है कि किसी व्यक्ति ने वित्तीय संस्थानों से कहां, कब और कितना उधार लिया है। भुगतान में देरी भी वहां परिलक्षित होती है। लेकिन चूंकि ग्राहक अचल संपत्ति गिरवी रखने के लिए तैयार है, इसका मतलब है कि ऋणदाता ने खुद को और अधिक मजबूती से सुरक्षित कर लिया है।
क्रेडिट लंबी अवधि के लिए जारी किया जा सकता है। पारंपरिक ऋण की तुलना में। कुछ वित्तीय संस्थान आपको 25 साल तक भुगतान करने की अनुमति देते हैं।
बंधक विकल्प। इसके लिए डाउन पेमेंट की आवश्यकता है, जो शायद नहीं है। नया घर खरीदने के लिए होम लोन का इस्तेमाल किया जा सकता है।
किसी भी उद्देश्य के लिए। ऋणदाता यह नहीं पूछते कि आपको किस लिए ऋण की आवश्यकता है। यह महत्वपूर्ण है, उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए जिन्हें अपना व्यवसाय विकसित करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। यदि वे कानूनी इकाई के रूप में ऋण मांगते हैं, तो इनकार करने की संभावना अधिक होगी, क्योंकि यह बैंक के लिए एक जोखिम है।
केवल अपनी संपत्ति के साथ जोखिम। उधारकर्ता किसी को "सेट अप" नहीं करता है - यह है अगर हम ऋण गारंटरों के बारे में बात करते हैं। जब आपको बड़ी राशि की आवश्यकता होती है, तो पारंपरिक ऋणों के मामले में, आप विभिन्न संगठनों से ऋण प्राप्त कर सकते हैं, और परिणामस्वरूप, आप कर्ज में डूब सकते हैं, कलेक्टरों से लड़ सकते हैं, और सहकर्मियों के बीच अपनी प्रतिष्ठा खो सकते हैं। एक अपार्टमेंट गिरवी रखकर, आप केवल अपनी संपत्ति को जोखिम में डालते हैं। परंतुक के साथ कि यदि आपका कोई परिवार है, तो ऐसे निर्णय सावधानी पूर्वक लिए जाने चाहिए।
गिरवी रखने वाला और कर्ज लेने वाला दो अलग-अलग लोग हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्ति के पास अचल संपत्ति है, और दूसरा ऋण लेना चाहता है। वे एक साथ सौदा कर सकते हैं।
संपत्ति आपकी संपत्ति बनी हुई है। इसका उपयोग किया जा सकता है, किराए पर लिया जा सकता है (यदि यह ऋण समझौते का खंडन नहीं करता है)।
उचित वस्तुएँ जो गिरफ्तार की जा रही हैं। उदाहरण के लिए, उधारकर्ता ने आवास और सांप्रदायिक सेवाओं के लिए एक बड़ा ऋण जमा किया है या उसने अन्य ऋणों का भुगतान अतिदेय किया है। इस मामले में, लेनदारों के अनुरोध पर, अदालत को संपत्ति को जब्त करने का अधिकार है। कुछ क्रेडिट संगठन ऐसी अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करते हैं, लेकिन एक निश्चित आरक्षण के साथ। गिरफ्तारी को हटाने के लिए ग्राहक के ऋण का एक हिस्सा कर्ज चुकाने के लिए इस्तेमाल किया जाएगा।
अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का विपक्ष
बीमा खर्च। संपार्श्विक के रूप में आप जिस संपत्ति की पेशकश करते हैं उसका बीमा होना चाहिए। बीमा भुगतान वर्ष में एक बार किया जाता है। औसतन, यह 10-50 हजार रूबल है - कीमत विशिष्ट घर, स्थान, वस्तु की कीमत पर बहुत अधिक निर्भर करती है। ऋणदाता भुगतानकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने के लिए भी कह सकता है - अन्यथा वे उच्च प्रतिशत की पेशकश करेंगे।
आपको मूल्यांककों के काम के लिए भुगतान करना होगा। न तो आप और न ही ऋणदाता निष्पक्ष रूप से न्याय कर सकते हैं कि संपत्ति की कीमत कितनी है। लेकिन ऋण के मामले में, वस्तु की तरलता महत्वपूर्ण है - दूसरे शब्दों में, उसका मूल्य और बेचने की क्षमता। मान लीजिए कि एक ग्राहक एक आपातकालीन इमारत में विध्वंस के लिए एक अपार्टमेंट रखना चाहता था। बेशक, अगर कुछ होता है तो ऋणदाता ऐसी वस्तु को बेचने में सक्षम होने की संभावना नहीं है। तो आपको मूल्यांकन के लिए भुगतान करना होगा। इसकी कीमत 5-15 हजार रूबल है।
अपनी संपत्ति का स्वतंत्र रूप से निपटान करने में असमर्थता। एक और नुकसान ऋण की शर्तें है। यदि आप एक अपार्टमेंट या अन्य वस्तु स्वयं बेचना चाहते हैं, तो आपको उस ऋणदाता से अनुमति लेनी होगी जिसने संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया था। सबसे अधिक संभावना है कि वह मना कर देगा। आखिर कैसे इस मामले में उधारकर्ता की विश्वसनीयता को सुदृढ़ करने के लिए? वे बिक्री की अनुमति दे सकते हैं यदि ग्राहक आय के साथ बैंक को ऋण चुकाता है।
अधिक समय निकल रहा है। ऐसा ऋण प्राप्त करने के लिए, कम से कम एक से दो सप्ताह का समय दें, क्योंकि दस्तावेज़ और प्रक्रियाएं सामान्य से अधिक लंबी होती हैं। आपको तुरंत पैसा नहीं मिल सकता है।
- नुकसान में यह तथ्य शामिल है कि बंधक एक अपार्टमेंट है। लेकिन समस्या तभी हो सकती है जब ग्राहक भुगतान न करे। या, यदि वह भुगतान नहीं कर सकता है, तो वह स्थिति को हल करने के लिए कुछ नहीं करता है। यहां तक कि जब आप इस तरह के ऋण पर "देरी" में जाते हैं, तो आप हमेशा अपनी संपत्ति को खोए बिना इस मुद्दे को हल कर सकते हैं, ऋणदाता के साथ समझौता कर सकते हैं, - कहते हैं फाइनेंस में सुरक्षित ऋण विभाग के प्रमुख अल्मागुल बरगुशेवा.
अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की शर्तें
उधारकर्ता की आवश्यकताएं
- उधारकर्ता की आयु 21 से 65 वर्ष तक है। युवा लोगों के लिए, अपवाद शायद ही कभी बनाया जाता है। अधिक बार सेवानिवृत्त लोगों के लिए।
- रोजगार। आपको औपचारिक रूप से काम करने की ज़रूरत नहीं है। और यह भी अनौपचारिक होना जरूरी नहीं है। लेकिन अगर क्लाइंट काम कर रहा है, तो लोन अप्रूवल की संभावना ज्यादा होती है। आपको कम से कम पिछले 3-6 महीनों के लिए एक ही स्थान पर काम करने की आवश्यकता है।
- फेडरेशन की नागरिकता. वे विदेशियों के साथ काम करते हैं, लेकिन कम स्वेच्छा से।
- सह-उधारकर्ता। यदि संपत्ति के कई मालिक हैं, तो उन्हें सह-उधारकर्ता बनना होगा और प्रतिज्ञा के लिए स्वीकृति देनी होगी। साथ ही, यदि आप विवाहित हैं, तो आपका जीवनसाथी भी सह-उधारकर्ता होना चाहिए। इसे माफ किया जा सकता है यदि आप एक नोटरी पब्लिक (या एक विवाह अनुबंध पहले संपन्न हुआ) पर कागजात पर हस्ताक्षर करते हैं, लेकिन यह लेनदार के विवेक पर है।
संपत्ति की आवश्यकताएं
- मुख्य आवश्यकता यह है कि संपत्ति को संपत्ति के रूप में पंजीकृत किया जाए। अन्यथा, प्रत्येक ऋणदाता के पास अचल संपत्ति के लिए अलग-अलग मानदंड होते हैं। कोई मास्को रिंग रोड से दूरी को 50 किमी से अधिक नहीं मानता है, अन्य सभी क्षेत्रों को देखते हैं। एक बैंक केवल एक अपार्टमेंट के लिए ऋण जारी कर सकता है, दूसरा एक अपार्टमेंट और घरों के लिए, और इसी तरह, - टिप्पणियाँ अल्मागुल बरगुशेवा।
हम पहले ही कह चुके हैं कि अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण किसी वस्तु के लिए नहीं दिया जाता है। इसलिए, आपको किसी मान्यता प्राप्त कंपनी से मूल्यांकन एल्बम ऑर्डर करने की आवश्यकता है। आइए आवश्यकताओं के बारे में बात करते हैं।
फ्लैट
संपार्श्विक का सबसे लोकप्रिय प्रकार। इसके अलावा, कुछ ऋणदाता ऐसे अपार्टमेंट को स्वीकार करने के लिए भी सहमत होते हैं जो उधारकर्ता से संबंधित नहीं हैं, बल्कि तीसरे पक्ष के हैं। बेशक, अगर वे स्वेच्छा से जमानत पर जाते हैं। आइए एक उदाहरण लेते हैं। एक युवा परिवार अपने माता-पिता के साथ रहता है और अपना खुद का अपार्टमेंट चाहता है। माता-पिता ऋण नहीं लेना चाहते हैं या उनकी उन्नत आयु के कारण उन्हें यह नहीं दिया जाता है। लेकिन वे सहमत हैं कि क्या नववरवधू अपने अपार्टमेंट को गिरवी रखेंगे।
अपार्टमेंट तरल होना चाहिए, यानी इसे किसी भी समय बाजार मूल्य पर बेचा जा सकता है। यह एक बैंक के लिए बहुत महत्वपूर्ण है। बेशक, इसे कहीं और नहीं रखा जाना चाहिए। वे गैर-आपातकालीन घरों में केवल वस्तुएं लेते हैं, विध्वंस के लिए नहीं। कोई अवैध पुनर्विकास नहीं। वे लकड़ी के फर्श वाले घरों में अपार्टमेंट से सावधान हैं और एक स्थापत्य स्मारक का दर्जा रखते हैं।
ऋण राशि अक्सर गिरवी रखे गए अपार्टमेंट के मूल्य के 60-80% से अधिक नहीं होती है। गारंटी और आधिकारिक रोजगार के मामले में ही थोड़ा और दिया जाएगा।
वैसे, आप एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट में एक कमरा भी रख सकते हैं।
एपार्टमेंट्स
हमारे देश में एक नए प्रकार की अचल संपत्ति, जो बड़े शहरों में सक्रिय रूप से विकसित हो रही है। औपचारिक रूप से यह गैर-आवासीय संपत्ति है, लेकिन इसमें रहने से कोई मना नहीं करता है। आपको वहां निवास की अनुमति नहीं मिल सकती है, वे अधिमान्य बंधक नहीं देते हैं, आप खरीदारी से कर कटौती नहीं कर सकते। लेकिन अगर आप अपार्टमेंट के मालिक हैं, तो आप उन्हें ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में पेश कर सकते हैं।
एक ही क्षेत्र में समान घरों में अपार्टमेंट की तुलना में अपार्टमेंट सस्ते होते हैं। लेकिन उनका लाभ यह है कि वे नए हैं, जिसका अर्थ है कि वे तरल हैं और उनका अपना वित्तीय मूल्य है।
मकानों
एक नियम के रूप में, टाउनहाउस एक प्रतिष्ठित प्रकार की शहरी अचल संपत्ति हैं। उन्हें स्वेच्छा से संपार्श्विक के रूप में स्वीकार किया जाता है, लेकिन बशर्ते कि इमारत कानूनी हो, सभी दस्तावेज हैं - अनधिकृत इमारतों के साथ नकारात्मक उदाहरण होते हैं।
एक टाउनहाउस के लिए आवश्यकताएँ: अपार्टमेंट को एक निजी प्रवेश द्वार के साथ एक अलग ब्लॉक में आवंटित किया गया है। उसके सामने की जमीन मालिक की है।
आवासीय भवन
अगर हम एक झोपड़ी और अन्य उपनगरीय अचल संपत्ति के साथ-साथ शहर में निजी घरों के बारे में बात कर रहे हैं, तो उन्हें अंतरिम उपाय के रूप में संपार्श्विक के रूप में भी लिया जाता है। एसएनटी में बगीचे के घरों के साथ यह अधिक कठिन है, क्योंकि ऋणदाता हमेशा उन्हें जल्दी से बेचने में सक्षम नहीं होगा, और वे सस्ते हैं। अन्यथा, सभी समान नियम अपार्टमेंट के लिए लागू होते हैं, साथ ही कई अतिरिक्त मानदंड भी लागू होते हैं।
- आप पूरे साल घर में रह सकते हैं। और आप इसे किसी भी मौसम में प्राप्त कर सकते हैं।
- आपातकालीन स्थिति में नहीं।
- बिजली इससे जुड़ी है, हीटिंग (गैस या बिजली), पानी की आपूर्ति है।
- घर विशेष रूप से संरक्षित प्राकृतिक क्षेत्रों या भंडार के क्षेत्र में स्थित नहीं है।
अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त करें
1. बैंक या वित्तीय संस्थान चुनें
आवेदन ऑनलाइन भेजा जा सकता है - कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से, कॉल सेंटर में ऑपरेटर को छोड़ दिया जाता है या व्यक्तिगत रूप से कार्यालय में आता है। पहले चरण में आपका नाम, जन्म तिथि, संपर्क विवरण की आवश्यकता होगी। साथ ही, आपको वह राशि बताने के लिए कहा जाएगा जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं। वे आपकी संपत्ति के प्रकार के बारे में भी पूछेंगे।
उसके बाद, बैंक या वित्तीय संस्थान एक छोटा विराम लेगा: शाब्दिक रूप से दस मिनट से लेकर कुछ घंटों तक। नतीजतन, एक फैसला जारी किया जाएगा - आवेदन पूर्व-अनुमोदित या अस्वीकार कर दिया गया है।
2. दस्तावेज तैयार करें
यदि आप कार्यालय आते हैं, तो आप तुरंत आवश्यक कागजात का एक सेट एकत्र कर सकते हैं। क्या आपने दूर से आवेदन किया था? शायद ऋणदाता इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में दस्तावेजों के स्कैन पर विचार करने के लिए सहमत होगा। आपको चाहिये होगा:
- निवास परमिट (पंजीकरण चिह्न) के साथ पासपोर्ट;
- दूसरा दस्तावेज़ (शायद ही कभी पूछा गया) - एसएनआईएलएस, टिन, पासपोर्ट, पेंशन, ड्राइविंग लाइसेंस;
- आय का प्रमाण पत्र, कार्य पुस्तिका की प्रमाणित प्रति, पेंशन फंड में व्यक्तिगत खाते की स्थिति की सूचना - यहां प्रत्येक लेनदार की अपनी आवश्यकताएं हैं। कुछ आय और रोजगार की पुष्टि के बिना ऋण देते हैं, लेकिन उच्च प्रतिशत पर;
- एक दस्तावेज जो अचल संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करता है। यह बिक्री का अनुबंध हो सकता है, किसी अपार्टमेंट या भूमि के लिए USRN से उद्धरण, विरासत का प्रमाण पत्र, दान समझौता या अदालत का निर्णय - वह सब कुछ जो पुष्टि करता है: आप मालिक हैं और वस्तु का निपटान कर सकते हैं;
- आवासीय परिसर के लिए, वे घर की किताब या एक आवास दस्तावेज से उद्धरण मांगेंगे - वे दिखाते हैं कि अपार्टमेंट में कितने लोग पंजीकृत हैं;
- यदि आप विवाहित हैं और आपका जीवनसाथी सह-उधारकर्ता नहीं बनना चाहता है, लेकिन अपार्टमेंट गिरवी रखने पर आपत्ति नहीं करता है, तो आपको नोटरीकृत सहमति की आवश्यकता है। एक विवाह पूर्व समझौता भी उपयुक्त है, जिसमें कहा गया है कि पति या पत्नी (ए) इस संपत्ति का निपटान नहीं कर सकते हैं। ऋणदाता मालिक से नोटरी के प्रमाण पत्र पर हस्ताक्षर करने के लिए भी कह सकता है कि संपत्ति का मालिक अविवाहित था जब उसने इसे खरीदा था। बाद के मामले में, कभी-कभी यह नोटरी के बिना संभव है - लेनदार के विवेक पर।
एक मूल्यांकन कंपनी खोजें जो एक मूल्यांकन एल्बम बनाएगी। यदि आप एक दिन में सभी दस्तावेज सौंपने की जल्दी में हैं तो आप इसे पहले से कर सकते हैं। लेकिन सावधान रहें: ज्यादातर बैंक और वित्तीय संस्थान केवल उनके द्वारा मान्यता प्राप्त फर्मों के साथ ही काम करते हैं।
एक अन्य महत्वपूर्ण दस्तावेज संपत्ति बीमा है। आप बीमा कंपनी से अग्रिम रूप से एक राय भी प्राप्त कर सकते हैं कि वह सेवा के लिए आपकी वस्तु और बिल लेने के लिए सहमत है। और फिर, सावधान रहें - बीमा उधारदाताओं के साथ काम करने में भी चयनात्मक होते हैं।
3. आवेदन के अनुमोदन की प्रतीक्षा करें
या इनकार। याद रखें कि आप किसी अन्य ऋणदाता के साथ प्रयास कर सकते हैं या इसके साथ फिर से बातचीत कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, उधारकर्ता को अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित एक राशि पर गिना जाता है, लेकिन ऋणदाता एक छोटी राशि के लिए सहमत होता है, या उसे ऐसा बिल्कुल नहीं लगता है कि व्यक्ति मासिक भुगतान नहीं खींचेगा। लेकिन अगर आपको गारंटर मिल जाए, आय प्रमाण पत्र लें, सह-उधारकर्ताओं को जोड़ें, तो ऋण स्वीकृत किया जा सकता है।
स्वीकृत आवेदन की वैधता की अवधि स्वयं लेनदार द्वारा निर्धारित की जाती है। आमतौर पर यह एक से तीन महीने का होता है। पूरी प्रक्रिया के बाद फिर से गुजरना होगा। हालांकि, यदि आप अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित सर्वोत्तम ऋण शर्तों की तलाश कर रहे हैं, तो आपके पास पहले से ही सभी आवश्यक दस्तावेज होंगे और आप अन्य वित्तीय संस्थानों में आवेदन कर सकते हैं।
4. एक प्रतिज्ञा पंजीकृत करें
Rosreestr में - यह विभाग देश में अचल संपत्ति के लिए लेखांकन के लिए जिम्मेदार है - एक रिकॉर्ड होना चाहिए कि अचल संपत्ति पर एक भार लगाया गया है। अब से, मालिक वस्तु को स्वतंत्र रूप से बेचने और लेनदार को धोखा देने में सक्षम नहीं होगा।
प्रतिज्ञा पंजीकृत करने के लिए, आपको MFC या Rosreestr पर जाना होगा। कभी-कभी आप आमने-सामने की यात्राओं के बिना भी कर सकते हैं। वित्तीय संस्थान सक्रिय रूप से इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर का उपयोग करते हैं और दस्तावेजों को दूरस्थ रूप से दाखिल करने का अभ्यास करते हैं। आप स्वयं इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर जारी कर सकते हैं, और यदि आपको नहीं पता कि कहां और कैसे, ऋणदाता आपको बताएगा। हस्ताक्षर का भुगतान किया जाता है, औसतन 3-000 रूबल। कुछ ऋणदाता इसे अपने उधारकर्ताओं को देते हैं।
5. धन प्राप्त करें
अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, आप नकद में या बैंक खाते में हस्तांतरण द्वारा पैसे मांग सकते हैं। बैंक पेमेंट शेड्यूल भी जारी करेगा। शायद पहला भुगतान चालू माह में ही करना होगा।
बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?
बैंकों
सबसे लोकप्रिय विकल्प। अपार्टमेंट, आवासीय भवनों, अपार्टमेंट और यहां तक कि गैरेज द्वारा सुरक्षित ऋण सेंट्रल बैंक के शीर्ष संगठनों (ग्राहकों और संपत्ति की संख्या के मामले में सबसे बड़ा संगठन) और अधिक "मामूली" सहयोगियों दोनों द्वारा जारी किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, क्षेत्रीय बैंक।
उधारकर्ता के चित्र का आकलन करने में बैंक बहुत ईमानदार होते हैं। वे दस्तावेजों की सावधानीपूर्वक जांच करते हैं, और आवेदन अनुमोदन प्रक्रिया में एक सप्ताह या उससे अधिक समय लग सकता है। अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करने में बैंक भी कम अनुकूल हैं। यह एक बड़ा व्यवसाय है जो अगर उधारकर्ता अचानक भुगतान करने में विफल रहता है तो अपना बीमा कराना चाहता है।
तैयार रहें कि विज्ञापन में बैंक आपको अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण पर एक दर का लालच देगा, और जब यह आपके दस्तावेजों को देखता है, तो यह एक उच्च दर की पेशकश करेगा। इसे कुछ बिंदुओं से कम करने के लिए, वे अपने पेरोल क्लाइंट बनने या भागीदारों से अतिरिक्त बीमा खरीदने की पेशकश करेंगे।
निवेशक
ऐसी कंपनियां और निजी निवेशक हैं जो ऋण प्रदान करते हैं। हमें यह कहने के लिए मजबूर किया जाता है कि 2022 के लिए यह ऐसे ऋणों की वैधता के मामले में एक "ग्रे" क्षेत्र है। हमारे देश में, निजी निवेशकों के लिए अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित व्यक्तियों को ऋण जारी करना प्रतिबंधित है। केवल व्यवसाय (आईपी या एलएलसी)।
हालांकि, कानून में खामियां पाई जाती हैं। इसके अलावा, फर्जी कानूनी संस्थाओं के पंजीकरण के साथ धोखाधड़ी के कगार पर। या वे सीधे तौर पर कर्जदार की संपत्ति को खुद पर फिर से लिख लेते हैं, उसे गुमराह करते हैं।
यदि आप अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित किसी निवेशक से ऋण लेने का निर्णय लेते हैं, तो एक स्वतंत्र वकील से परामर्श करना सुनिश्चित करें ताकि वह "छिपे हुए अर्थ" के लिए अनुबंध पढ़ सके और लेनदेन में आपकी सहायता कर सके।
अतिरिक्त तरीके
हमारे देश में, सीपीसी हैं - क्रेडिट और उपभोक्ता सहकारी समितियां। उसके पास शेयरधारक हैं - मोटे तौर पर, ऐसे लोग जिन्होंने अपना पैसा एक आम पूल में निवेश किया है ताकि अन्य शेयरधारक, यदि आवश्यक हो, तो उनका उपयोग कर सकें। बेशक, "धन्यवाद" के लिए नहीं, बल्कि पारस्परिक रूप से लाभकारी शर्तों पर। कृपया ध्यान दें कि कानूनी सीसीपी सेंट्रल बैंक के रजिस्टर में हैं।
सीपीसी में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण इस तरह काम करता है। ग्राहक इसका शेयरधारक बन जाता है। वह कर्ज मांगता है। सहकारी सहमत है या मना कर देता है। बैंक में सब कुछ वैसा ही है, लेकिन सीसीपी उधारकर्ता के व्यक्तित्व पर कम मांग करते हैं और ऋण को तेजी से स्वीकृत करते हैं। इसके बजाय, एक उच्च प्रतिशत निर्धारित किया गया है (यह सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित से अधिक नहीं हो सकता)। कुछ "आक्रामक" बैंक देर से भुगतान का उल्लेख करते हैं।
पहले, एमएफआई (सूक्ष्मवित्त संगठन, रोजमर्रा की बातचीत में उन्हें "त्वरित धन" कहा जाता है) और मोहरे की दुकानें अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण भी दे सकती थीं। अब उन्हें ऐसा करने की इजाजत नहीं है।
अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण के बारे में विशेषज्ञों की समीक्षा
हमने पूछा अल्मागुल बरगुशेव, वित्त कंपनी के सुरक्षित ऋण विभाग के प्रमुख सेवा के बारे में अपनी राय साझा करें।
"रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण हर साल केवल गति प्राप्त कर रहे हैं। लोग यह समझने लगे कि यह वास्तव में लाभदायक है: उपभोक्ता ऋण की तुलना में दरें बहुत कम हैं, अवधि भी 25 वर्ष तक बढ़ा दी गई है। इस तरह के उधार के खतरों के बारे में कोई गलतफहमी नहीं है। उदाहरण के लिए, ग्राहक अपने पांच से दस अन्य ऋणों को बंद करने के लिए ऐसा ऋण लेते हैं। आखिरकार, एक बैंक में भुगतान करना अधिक लाभदायक है। अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित अधिकतम ऋण राशि वस्तु के मूल्य के 80% तक संभव है।
वे अपना खुद का व्यवसाय खोलने या व्यक्तिगत व्यवसाय का समर्थन करने के लिए ऐसे ऋणों का सहारा लेते हैं। अधिक दुखद स्थितियाँ भी होती हैं जब रिश्तेदारों द्वारा ऑपरेशन के लिए एक प्रभावशाली राशि की आवश्यकता होती है।
बेशक, आप एक अपार्टमेंट बेच सकते हैं, लेकिन अगर किसी व्यक्ति को यकीन है कि वह भुगतान कर सकता है, तो ऋण का उपयोग क्यों न करें? आप हमेशा बेच सकते हैं, भले ही आपने एक सुरक्षित ऋण लिया हो और अचानक भुगतान नहीं कर सके। इस प्रकार का ऋण किसी के लिए भी उपयुक्त है जो जानता है कि वे किन स्रोतों से ऋण चुकाएंगे।
लेनदारों के लिए के रूप में। बैंक हमेशा एक लंबी ऋण अवधि और कम दर वाले होते हैं। लेकिन आवेदन पर विचार लंबा है और वे उधारकर्ता, क्रेडिट इतिहास, रोजगार पर अधिक मांग कर रहे हैं। अक्सर एक ग्राहक सोचता है कि अगर वह अपना अपार्टमेंट गिरवी रखता है, तो बैंक को उससे अनावश्यक प्रश्न नहीं पूछने चाहिए। फिर भी, बैंक उधारकर्ता पर कड़ी नजर रखता है, चाहे उसके अपार्टमेंट की लागत कितनी भी हो।
क्रेडिट सहकारी समितियां (सीपीसी) पहले से ही ग्राहकों के प्रति अधिक वफादार हैं, लेकिन दरें बैंक की तुलना में थोड़ी अधिक हो सकती हैं। निजी निवेशक उतने ही वफादार होते हैं। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे सभी को पैसे दे रहे हैं। आय प्रमाण पत्र की आवश्यकता नहीं है, लेकिन वे एक साक्षात्कार में संभावित उधारकर्ता की विश्वसनीयता का आकलन करते हैं। किसी निवेशक को इलाज के दिन पैसा मिल सकता है और यह निश्चित रूप से एक फायदा है।
सिद्धांत रूप में, अगर किसी ग्राहक को जल्दी से पैसा खोजने की जरूरत है, तो वह इसे किसी निवेशक या सीपीसी से मांग सकता है, और फिर बैंक के साथ पुनर्वित्त कर सकता है।"