2022 में एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण

वेब पर एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण के बारे में कई मिथक हैं: वे डरते हैं कि इस तरह से वित्तीय संस्थान सचमुच अचल संपत्ति को "निचोड़" देते हैं, और डिजाइन इतना जटिल है कि कानूनी या आर्थिक शिक्षा के बिना सामान्य उधारकर्ता इसका पता नहीं लगा सकते हैं।

वास्तव में, वित्त से संबंधित हर चीज की तरह, एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण कई बारीकियों के साथ एक बड़ा क्षेत्र बना हुआ है। यदि आप नहीं जानते कि ऐसे ऋण कैसे काम करते हैं, तो आप वित्तीय गतिरोध में भटक सकते हैं। हम 2022 में एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की शर्तों के बारे में बात करेंगे, जो बैंक उन्हें जारी करते हैं और एक विशेषज्ञ के साथ बात करेंगे कि ग्राहक कैसे अनुमोदन प्राप्त कर सकते हैं।

एक बंधक ऋण क्या है

होम लोन एक ऐसा ऋण है जो एक ऋणदाता एक उधारकर्ता को ब्याज पर देता है। इस तरह के ऋण के साथ उधारकर्ता के दायित्वों को अपार्टमेंट के बंधक द्वारा समर्थित किया जाता है।

बंधक ऋण के बारे में उपयोगी जानकारी

*2022 की दूसरी तिमाही के लिए औसत दरें दर्शाई गई हैं

जब कोई ग्राहक ऋण के अनुरोध के साथ बैंक में आवेदन करता है, तो एक वित्तीय संस्थान (वैसे, यह न केवल एक बैंक हो सकता है!) यह देखता है कि उधारकर्ता को कितनी और किन परिस्थितियों में आवश्यकता है। क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का सबसे आसान और तेज़ तरीका। लेकिन उत्पाद का माइनस ऋण की मामूली राशि है और जल्दी से कर्ज चुकाने की जरूरत है, अन्यथा ब्याज टपकने लगेगा।

आप एक क्लासिक ऋण का सहारा ले सकते हैं। पूरी राशि तुरंत जारी की जाती है, और आप इसे हर महीने किश्तों में वापस करते हैं। हालांकि, ग्राहक को पैसा देने के लिए, बैंक को अपनी विश्वसनीयता के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए। इसलिए, वह आपसे आय का प्रमाण पत्र लाने, गारंटर, सह-उधारकर्ता आदि खोजने की आवश्यकता कर सकता है।

आप संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की पेशकश करके अपनी विश्वसनीयता प्रदर्शित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट। सुरक्षित उधार के क्षेत्र में इस प्रकार की अचल संपत्ति की सबसे अधिक मांग है। जमानत एक सुरक्षा उपाय है। यही है, ऋणदाता, जैसा कि वह था, ग्राहक द्वारा ऋण का भुगतान न करने के खिलाफ खुद को बीमा करता है।

यदि ऋण नहीं चुकाया जाता है, तो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान अदालत के माध्यम से फेडरेशन के कानूनों के तहत ज़ब्त कर लेंगे, जिसके बाद अपार्टमेंट को नीलामी के लिए रखा जाएगा। अपना एकमात्र घर खोना डरावना है। लेकिन यदि आप एक ईमानदार ऋणदाता के साथ सौदा करते हैं, तो वह उधारकर्ता का अपार्टमेंट आसानी से नहीं बेच सकता है। यहां कानून ऋणदाता और व्यक्ति दोनों के हितों की रक्षा करता है। इसके अलावा, लेनदार के लिए यह फायदेमंद है कि व्यक्ति भुगतान करता रहे, तो उसे कानूनी कार्यवाही और वसूली से नहीं जूझना पड़ेगा।

रोजरेस्टर के दस्तावेजों में प्रतिज्ञा पंजीकृत है - यह विभाग हमारे देश में अचल संपत्ति का रिकॉर्ड रखता है। ऐसा अपार्टमेंट ऋणदाता की अनुमति के बिना नहीं बेचा जा सकता है। साथ ही, कोई भी मालिक को तब तक बेदखल नहीं करता, जब तक कि वह समय पर ऋण का भुगतान नहीं कर देता।

होम लोन लेने के फायदे

कब का। एक नियमित ऋण औसतन 3-5 वर्षों के लिए दिया जाता है। यदि बैंक इस शर्त से सहमत है तो एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण 25 वर्षों तक चुकाया जा सकता है।

उधारकर्ता के चित्र के लिए कम आवश्यकताएं। ऋण जारी करने से पहले, एक वित्तीय संस्थान एक संभावित ग्राहक का स्कोरिंग करता है, अर्थात यह उसकी सॉल्वेंसी का विश्लेषण करता है। यह देखने के लिए कि क्या बेलीफ्स (एफएसएसपी) के डेटाबेस में ऋण हैं, अवैतनिक ऋण, क्या ऋण पर पहले देरी हुई थी, क्या आधिकारिक रोजगार है। इनमें से कोई भी कारक स्कोरिंग स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है। एक अपार्टमेंट की प्रतिज्ञा कुछ नकारात्मकता को बेअसर कर सकती है, और इसलिए अनुमोदन की संभावना को बढ़ा सकती है।

संभावित ऋण राशि अधिक है। ऋणदाता ने गैर-भुगतान के खिलाफ खुद का बीमा किया है और बिना संपार्श्विक की तुलना में बड़ी ऋण राशि को मंजूरी दे सकता है।

उनके ऋणों का पुनर्गठन और पुनर्वित्त। कल्पना कीजिए कि उधारकर्ता ने विभिन्न बैंकों और अन्य लेनदारों के लिए कई दायित्व जमा किए हैं। वह एक बड़ी राशि ले सकता है, सभी ऋणों का भुगतान कर सकता है और शांति से केवल एक ऋण का भुगतान कर सकता है।

आप एक अपार्टमेंट में रहना जारी रख सकते हैं। वहां मरम्मत करें (मुख्य बात अवैध पुनर्विकास के बिना करना है), किरायेदारों को पंजीकृत करें या इसे किराए पर दें। लेकिन कुछ उधारदाताओं आवास की डिलीवरी पर रोक लगाते हैं।

किसी भी उद्देश्य के लिए। ऋणदाता यह नहीं पूछेगा कि आपको धन की क्या आवश्यकता है।

नीचे दर। संपार्श्विक के बिना ऋण की तुलना में औसतन 4%।

एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने का विपक्ष

अतिरिक्त व्यय। यह ऋण एक लागत के साथ आता है। सबसे पहले, आवास के मूल्यांकन के लिए। ऐसे विशेष संगठन हैं जो मूल्यांकन एल्बम संकलित करते हैं। वे एक विशेषज्ञ भेजते हैं, वह जांच करता है और यार्ड, घर, प्रवेश द्वार, अपार्टमेंट की तस्वीरें लेता है। नतीजतन, यह आवास की लागत निर्धारित करता है। सेवा की लागत 5 से 000 रूबल है। दूसरा खर्च वस्तु बीमा के लिए है। ऋणदाता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि संपार्श्विक को कुछ नहीं होगा।

स्वतंत्र रूप से नहीं बेचा जा सकता। प्रतिज्ञा मालिक को अपार्टमेंट का पूरी तरह से निपटान करने की अनुमति नहीं देती है, ताकि उधारकर्ता बैंक की अनुमति के बिना एक पल में अचानक घर न बेच दे। बैंक इस शर्त पर बिक्री के लिए सहमत होने के लिए अनिच्छुक हैं कि बिक्री से प्राप्त धन का उपयोग तुरंत ऋण चुकाने के लिए किया जाएगा।

आप अपना घर खो सकते हैं। अगर यह सिर्फ आपका अपार्टमेंट है और आप अकेले रहते हैं, तो सारी जिम्मेदारी आप पर है। लेकिन अगर आपके पास परिवार, रिश्तेदार हैं, और आप ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो आपको अस्थायी आवास की तलाश करनी होगी।

अपार्टमेंट की कीमत ऋण की राशि के बराबर नहीं है। ऋण अचल संपत्ति की कीमत का अधिकतम 80% देगा, बशर्ते कि आप आय विवरण, सह-उधारकर्ता, गारंटर आदि प्रदान करें। ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहता है कि अप्रत्याशित घटना के मामले में वह अपनी लागतों की भरपाई के लिए वस्तु को जल्दी से बेचने में सक्षम होगा।

विस्तारित प्रसंस्करण समय। औसतन, दो सप्ताह से एक महीने तक।

एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त करने की शर्तें

उधारकर्ता की आवश्यकताएं

उम्र 18-65 साल। ऋणदाता ऊपरी और निचली सीमाओं को स्थानांतरित कर सकते हैं। 21 वर्ष से कम उम्र के लोगों को शायद ही कभी बड़े ऋण दिए जाते हैं।

फेडरेशन की नागरिकता और पंजीकरण, यानी पंजीकरण। विदेशियों को भी माना जाता है, लेकिन सभी बैंक नहीं।

पिछले 3-6 महीनों के लिए काम और आय का स्थायी स्थान। अनिवार्य नहीं है, लेकिन वांछनीय है। अन्यथा, दर अधिक होगी।

संपत्ति की आवश्यकताएं

अपार्टमेंट पर विचार नहीं किया जाता है: 

• आपातकालीन घरों में;
• गैर-निजीकृत;
• मालिकों में नाबालिग या अक्षम हैं;
• जो एक खुले आपराधिक मामले में पेश होते हैं या अदालत में विवाद का विषय हैं।

वस्तुओं से सावधान रहना चाहिए:

• निर्माणाधीन;
• नवीकरण के लिए मकान;
• अपार्टमेंट में शेयर;
• एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट में कमरे;
• पुराने घर (लकड़ी के फर्श के साथ);
• गिरफ्तार;
• पहले से ही गिरवी रखे गए हैं, उदाहरण के लिए, एक बंधक के तहत;
• यदि बच्चे पंजीकृत हैं, तो मालिकों में वे हैं जो सैन्य सेवा में गए हैं या जेल में हैं;
• अपार्टमेंट हाल ही में विरासत में मिला है;
• घर सांस्कृतिक विरासत की सूची में शामिल है;
• ZATO में अपार्टमेंट (फेडरेशन में बंद शहर, जहां प्रवेश पास द्वारा होता है)।

अपार्टमेंट, आवासीय भवन, टाउनहाउस स्वेच्छा से लिए जाते हैं, लेकिन वाणिज्यिक अचल संपत्ति बैंक के विवेक पर है।

अपार्टमेंट में हीटिंग, पानी की आपूर्ति, बिजली होनी चाहिए। कुछ बैंकों ने घर पर शर्त रखी। उदाहरण के लिए, इसमें कम से कम चार अपार्टमेंट और दो मंजिल होने चाहिए।

- अपार्टमेंट तरल होना चाहिए और शहर के नजदीक किसी शहर या गांव में स्थित होना चाहिए। अपार्टमेंट का सही मूल्यांकन करने के लिए यह आवश्यक है, और यदि आवश्यक हो, तो इसे जल्दी से बेच दें। इसलिए, शहरों से दूर के क्षेत्रों में अपार्टमेंट बहुत मांग में नहीं हैं, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता अपेक्षित समय सीमा के भीतर अपना पैसा वापस नहीं करने का जोखिम चलाता है, अचल संपत्ति के लिए आवश्यकताओं की व्याख्या करता है एलविरा ग्लुखोवा, कंपनी के जनरल डायरेक्टर "कैपिटल सेंटर फॉर फाइनेंसिंग"।

एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण कैसे प्राप्त करें

1. एक ऋणदाता पर निर्णय लें

और विचार के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान को एक आवेदन जमा करें। इस स्तर पर, पूरा नाम, वांछित ऋण राशि और जमानत पर एक अपार्टमेंट प्रदान करने की तत्परता को इंगित करने के लिए पर्याप्त है। आवेदन फोन द्वारा, वेबसाइट पर (यदि ऐसा अवसर प्रदान किया जाता है) या व्यक्तिगत रूप से शाखा में आने के लिए प्रस्तुत किया जा सकता है।

बैंक औसतन दो घंटे के भीतर जवाब देते हैं कि आपका आवेदन पूर्व-स्वीकृत है या वे इनकार करने की घोषणा करते हैं।

2. दस्तावेज़ एकत्र करें

एक बार आपका आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, अंतिम स्वीकृति प्राप्त करने के लिए, आपको निम्न की आवश्यकता होगी:

• पंजीकरण के साथ पासपोर्ट की प्रति;
• कुछ ऋणदाता दूसरा दस्तावेज मांगते हैं। उदाहरण के लिए, टिन, एसएनआईएलएस, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, सैन्य आईडी;
• अपार्टमेंट के लिए दस्तावेज। उन्हें इंगित करना चाहिए कि आप स्वामी हैं। बिक्री का एक अनुबंध, USRN से एक उद्धरण करेगा (सबसे आसान तरीका यह है कि इसे 290 रूबल के लिए फेडरल कैडस्ट्राल चैंबर की वेबसाइट पर ऑर्डर किया जाए या MFC में एक पेपर 390 रूबल के लिए)। अगर आपको अदालत के फैसले या विरासत से अपार्टमेंट मिला है, तो आपको उपयुक्त कागजात चाहिए;
• आय का प्रमाण पत्र 2-कार्य स्थल से व्यक्तिगत आयकर - आपके विवेक पर, अनुमोदन की संभावना और अधिकतम राशि को बढ़ाता है;
• सह-उधारकर्ताओं के दस्तावेज। कायदे से, सह-उधारकर्ता अन्य अपार्टमेंट मालिक (यदि कोई हो) या आपके पति या पत्नी होंगे। यदि आपने एक नोटरी के साथ विवाह अनुबंध तैयार किया है, जिसके अनुसार पति या पत्नी (ए) अपार्टमेंट का निपटान नहीं कर सकते हैं, तो दस्तावेज़ लाएं। यदि जीवनसाथी सह-उधारकर्ता नहीं बनना चाहता है, तो आपको नोटरी के साथ इस बारे में कागजात पर हस्ताक्षर करने होंगे।
• अपार्टमेंट का बीमा करने की तत्परता पर बीमा कंपनी का निष्कर्ष और मूल्यांकन कंपनी का एक एल्बम, जो संपत्ति की कीमत को इंगित करता है। कृपया ध्यान दें कि कुछ वित्तीय संस्थान केवल मूल्यांककों और उनके द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियों के साथ काम करते हैं।

3. ऋणदाता के निर्णय की प्रतीक्षा करें

बैंक तीन दिन से लेकर एक महीने तक के दस्तावेजों पर विचार करते हैं। बेशक, हर कोई प्रक्रिया को तेज करने और कम समय में सब कुछ करने की कोशिश कर रहा है, लेकिन वास्तव में इसमें देरी हो सकती है।

4. एक प्रतिज्ञा पंजीकृत करें

ऋण स्वीकृत? फिर धन प्राप्त करने से पहले का अंतिम चरण था। आपको एक अपार्टमेंट के लिए जमा राशि प्राप्त करने की आवश्यकता है। यह Rosreestr या MFC में किया जाता है। उसके बाद, गिरवीदार की अनुमति के बिना अपार्टमेंट को स्वतंत्र रूप से नहीं बेचा जा सकता है।

कुछ बैंक सक्रिय रूप से यात्राओं और कतारों में समय बर्बाद न करने के लिए रोसेरेस्टर के साथ दस्तावेज़ों को दूरस्थ रूप से दाखिल करने का अभ्यास करते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर की आवश्यकता है, इसकी लागत 3000 रूबल से है। कुछ वित्तीय संस्थान ऐसे हस्ताक्षर के निष्पादन के लिए ग्राहकों को भुगतान करते हैं।

5. धन प्राप्त करें और अपना ऋण चुकाना शुरू करें

पैसा बैंक खाते में स्थानांतरित किया जाता है या नकद में जारी किया जाता है। आपको नकद प्राप्त करने की अपनी इच्छा के बारे में अग्रिम रूप से सूचित करना चाहिए, क्योंकि आवश्यक राशि कैश डेस्क पर उपलब्ध नहीं हो सकती है। ऋण समझौते के साथ, भुगतान अनुसूची जारी की जाती है। ऋण पर पहला भुगतान पहले से ही चालू माह में हो सकता है।

बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?

बैंकों

वे सक्रिय रूप से एक अपार्टमेंट की सुरक्षा के खिलाफ उधार देते हैं। साथ ही, उनके पास ऋण स्वीकृति की सबसे कठोर शर्तें हैं, क्योंकि हम एक बड़े वित्तीय ढांचे के बारे में बात कर रहे हैं। कई संस्थान, दोनों बड़े संघीय और स्थानीय, अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में लेने के लिए तैयार हैं।

आवेदन प्रक्रिया में बैंक ऋण की सुविधा। यदि संगठन इस प्रारूप के साथ काम करता है तो कार्यालय में आमने-सामने की यात्रा के बिना सब कुछ किया जा सकता है। यानी कॉल सेंटर पर कॉल करें या साइट पर रिक्वेस्ट छोड़ दें। पूर्व-अनुमोदन के मामले में, प्रबंधक को ई-मेल द्वारा दस्तावेज़ भेजें। दुर्लभ मामलों में, ऑनलाइन जमा करना और कार्ड पर धन प्राप्त करना भी संभव है। हालांकि यह पुराने ढंग से संभव है - हर बार विभाग में आना।

फायदे और नुकसान

निवेशक

2022 में, निवेशक - व्यक्ति और कंपनियां - व्यवसाय विकास के लिए केवल कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों को एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण जारी कर सकते हैं। पहले, वे आम नागरिकों - व्यक्तियों के साथ भी काम करते थे। लेकिन हमारे देश में बहुत सारी व्यक्तिगत त्रासदियाँ थीं, जब लोगों को सचमुच जबरन ब्याज और अनुबंध की शर्तों के साथ अपार्टमेंट से "निचोड़ा" गया था। इसलिए, निवेशकों के लिए निजी व्यक्तियों को एक अपार्टमेंट की सुरक्षा पर उधार देना मना है।

फायदे और नुकसान

अतिरिक्त तरीके

पहले, मोहरे की दुकान और माइक्रोफाइनेंस संगठन अपार्टमेंट की सुरक्षा के खिलाफ उधार दे रहे थे। अब उन्हें ऐसा करने की इजाजत नहीं है। केवल सीपीसी रह गए - क्रेडिट उपभोक्ता सहकारी समितियां।

उनके प्रतिभागी - शेयरधारक - अपने फंड से "कॉमन पॉट" में योगदान करते हैं। ताकि अन्य शेयरधारक इस पैसे से पैसे उधार ले सकें। और ब्याज से निवेशकों को उनकी आय प्राप्त होगी। यदि शुरू में सीसीपी लोगों के एक संकीर्ण दायरे (जैसे म्युचुअल बेनिफिट फंड) की जरूरतों के लिए बनाए गए थे, तो अब वे व्यापक हैं और नए सदस्यों के लिए खुले हैं। सबसे पहले, ताकि उन्हें श्रेय दिया जा सके। सीसीपी को बंधक ऋण देने की अनुमति है।

फायदे और नुकसान

एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण पर विशेषज्ञ समीक्षा

हमने कैपिटल सेंटर ऑफ फाइनेंसिंग के हमारे विशेषज्ञ एलविरा ग्लुखोवा से हमें इस उत्पाद के बारे में विस्तार से बताने के लिए कहा।

"रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण मुख्य रूप से एक उपकरण है। और किसी भी साधन की तरह, यह कुछ मायनों में अच्छा है, और कुछ मायनों में बुरा है। आप एक पेचकश के साथ कीलें नहीं ठोकते हैं, है ना? दो मामलों में एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण का उपयोग करना सबसे उचित होगा।

वर्तमान ऋणों की चुकौती। उदाहरण के लिए, आपके पास चार नकद ऋण + दो क्रेडिट कार्ड + आठ माइक्रो ऋण हैं। जीवन में वास्तव में ऐसी स्थितियां होती हैं, इसमें शर्मिंदा होने की कोई बात नहीं है। हमारे अधिकांश ग्राहक इस समस्या के साथ आते हैं। क्रेडिट इतिहास रसातल में उड़ जाता है, एक व्यक्ति दिवालिया होने के कगार पर है ...

जब आप पहला ऋण लेते हैं और उसे चुकाते हैं, तो कोई समस्या नहीं होती है। दूसरा लो, वह भी ठीक है। आप तीसरा लेते हैं - यह सहनीय लगता है, लेकिन आय में एक छोटी सी छलांग और यह सारा काम प्रभावित होने लगता है। मुझे क्रेडिट कार्ड से तुरंत नकदी निकालनी है और उसे भुगतान करना है। फिर आप क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए सूक्ष्म ऋण पर जाते हैं। यह पहले से ही कहीं नहीं जाने का रास्ता है। 

हालांकि, आप अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण ले सकते हैं, भुगतान को तीन से चार गुना कम कर सकते हैं, ऋण को 15 साल या उससे अधिक के लिए बढ़ा सकते हैं। और इसका मतलब है कि शेड्यूल में प्रवेश करना और शांति से भुगतान करना। मुख्य बात अब ऋण नहीं लेना है, अन्यथा हम पिछली स्थिति में लौटते हैं, केवल अपार्टमेंट भी गिरवी रखा जाता है।

जब आप एक व्यवसायी हैं। लघु व्यवसाय या एकमात्र स्वामित्व। हमें तत्काल कार्यशील पूंजी की आवश्यकता है, उदाहरण के लिए, माल की खरीद के लिए। आप समझते हैं कि छह महीने या एक साल में आप सभी सामान बेच देंगे और ऋण को बंद करने में सक्षम होंगे, और लाभ ऋण ब्याज की लागत को कवर करेगा। बेशक, एक जोखिम है कि सामान नहीं खरीदा जाएगा या कुछ गलत हो जाएगा। लेकिन अगर आपको अपने और अपने उपक्रम पर भरोसा है, तो एक अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण लें - यह लाभ कमाने का एक अच्छा तरीका है।

लेकिन अगर आप दुबई जाने के लिए छुट्टी पर जाने के लिए किसी अपार्टमेंट द्वारा सुरक्षित ऋण लेना चाहते हैं, और आप नहीं जानते कि इस ऋण पर कितनी दूर भुगतान करना है, तो इसे किसी भी स्थिति में न लें। यह कर्ज का रास्ता है। ”

लोकप्रिय सवाल और जवाब

सवालों के जवाब एलविरा ग्लुखोवा, कंपनी के जनरल डायरेक्टर "कैपिटल सेंटर फॉर फाइनेंसिंग"।