2022 में बड़ा कर्ज कैसे प्राप्त करें

व्यवसाय के लिए एक अनिवार्य दृष्टिकोण के साथ एक बड़ा ऋण लेना इतना मुश्किल नहीं है। मुख्य बात यह है कि उधारकर्ता के पास आय, ऋण सुरक्षा और क्रेडिट इतिहास के क्रम में सब कुछ होना चाहिए। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान 2022 में आबादी को उधार देने को तैयार हैं, क्योंकि वे उस ब्याज पर अच्छा पैसा कमाते हैं जो ग्राहक अधिक भुगतान करता है। हम आपको बताएंगे कि हमारे देश में कौन सी ऋण राशि स्वीकृत है, उधारकर्ताओं के लिए मुख्य आवश्यकताएं और स्रोत जहां आप पैसा प्राप्त कर सकते हैं। हम एक बड़ा ऋण कैसे प्राप्त करें, इस पर निर्देश प्रकाशित करते हैं।

एक बड़ा ऋण प्राप्त करने की शर्तें

एक बड़ा ऋण प्राप्त करने के लिए चरण-दर-चरण निर्देश

1. अपने क्रेडिट स्कोर का विश्लेषण करें

ऋणदाता निश्चित रूप से ग्राहक के लिए ऐसा करेगा, लेकिन आप यह भी जानना चाहते हैं कि क्या बड़े ऋण पर भरोसा करने का मौका है? उधारकर्ता की रेटिंग खुली जानकारी है और हर कोई अपने बारे में साल में दो बार मुफ्त में पता लगा सकता है। रेटिंग क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होती है। हाल के वर्षों में हमारे देश में कम से कम एक बार क्रेडिट संस्थानों से पैसा लेने वाले सभी लोगों के बारे में एक वित्तीय डोजियर क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो (बीकेआई) द्वारा रखा जाता है।

हमारे देश में आठ बड़े बीसीआई हैं (सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर सूची)। यह पता लगाने के लिए कि आपका क्रेडिट इतिहास कहाँ संग्रहीत है, राज्य सेवा पोर्टल पर जाएँ। "कर और वित्त" खंड में एक उपधारा "क्रेडिट ब्यूरो के बारे में जानकारी" है। इलेक्ट्रॉनिक सेवाएं प्राप्त करें और एक दिन के भीतर (आमतौर पर कुछ घंटों में), जवाब पोर्टल के व्यक्तिगत खाते में आ जाएगा।

BKI के संपर्कों और वेब पतों की सूची प्राप्त करें। जाओ, रजिस्टर करो (आप राज्य सेवाओं के माध्यम से प्रमाणित कर सकते हैं) और अपनी क्रेडिट रेटिंग देखें। यह मुफ़्त है और अनुरोधों की संख्या की कोई सीमा नहीं है। 

2022 में, हमारे देश ने 1 से 999 अंक के एकल पैमाने को अपनाया। लेकिन बीकेआई अपने-अपने तरीके से बिंदुओं की व्याख्या करता है। उदाहरण के लिए, NBKI ब्यूरो की रेटिंग 594 से 903 अंक तक है, जबकि इक्विफैक्स की रेटिंग 809 से 896 तक है।

हम ब्यूरो के लिए अंकगणितीय माध्य अंकों के साथ एक तालिका प्रकाशित करते हैं।

रेटिंग अनुमोदन या अस्वीकृति की 100% गारंटी नहीं है। बैंक इसका उपयोग करेगा (आपको अपना परिणाम दिखाने की आवश्यकता नहीं है, संस्थान स्वयं सीबीआई को एक अनुरोध भेजेगा), लेकिन अपने स्वयं के स्कोरिंग टूल - उधारकर्ता मूल्यांकन का भी उपयोग करेगा।

रेटिंग इससे प्रभावित होती है:

• ऋण भार (आप पर अन्य बैंकों का कितना बकाया है);
• पिछले सात वर्षों के लिए क्रेडिट इतिहास और पिछले देय भुगतान;
• कलेक्टरों को बेचे गए ऋण;
• अदालत के माध्यम से ऋण वसूली (आवास और सांप्रदायिक सेवाएं, गुजारा भत्ता, क्षति के लिए मुआवजा)।

आइए एक आदर्श रेटिंग वाले व्यक्ति का चित्र बनाएं: पिछले सात वर्षों में, उसने 3-5 ऋण लिए और उन्हें बंद कर दिया, समय पर सब कुछ भुगतान किया, बिना किसी देरी के, लेकिन समय से पहले भुगतान नहीं किया, अब उसके पास व्यावहारिक रूप से नहीं है कर्ज या बिल्कुल नहीं। ऐसा कर्जदार कोई बड़ा कर्ज ले सकता है। लेकिन बैंक की जरूरतों को पूरा करना भी जरूरी है।

2. उधारकर्ता के लिए बैंक की आवश्यकताओं का पता लगाएं

हमने प्रमुख बैंकों के प्रस्तावों का विश्लेषण किया है और आदर्श ग्राहक का "अंकगणितीय माध्य" चित्र प्रकाशित किया है।

• 22 वर्ष से अधिक।
• ऋण अवधि के अंत में आयु की ऊपरी सीमा 65-70 वर्ष है।
• फेडरेशन के नागरिक, एक पंजीकरण (प्रोपिस्का) है।
• आधिकारिक तौर पर एक बड़ी कंपनी में 6 महीने से अधिक समय से कार्यरत हैं।
• 1 वर्ष का कार्य अनुभव है।
• अच्छी स्थिति (पर्यवेक्षक)।
• उच्च आय (मासिक भुगतान वेतन के 50% से अधिक नहीं है)।
• एक क्रेडिट इतिहास के साथ (पहले ऋण लिया और उन्हें सफलतापूर्वक बंद कर दिया)।
• वेतन बैंक ग्राहक।

3. लागू करना

2022 में ऋण स्वीकृति में एक घंटे से भी कम समय लगता है। इस स्तर पर, आप बैंक को एक संक्षिप्त प्रश्नावली (वेबसाइट के माध्यम से, फोन या व्यक्तिगत रूप से) जमा करते हैं, वांछित राशि की घोषणा करते हैं और उत्तर प्राप्त करते हैं। राशि आवश्यकता से कम स्वीकृत की जा सकती है। अधिक पाने के तरीके नीचे दिए गए हैं।

यदि आपने अपनी क्रेडिट रेटिंग और इतिहास को देखा और देखा कि आपके पास औसत संकेतक हैं, तो देरी हुई है, तो इस स्तर पर बैंकों को आवेदनों के बड़े पैमाने पर मेल करने का जोखिम न लें। पैसे के लिए आपके सभी अनुरोध बीकेआई में दर्ज हैं। बैंक कुछ इस तरह सोचेंगे: "यह ग्राहक अक्सर संदिग्ध रूप से पैसे मांगता है, लेकिन क्या होगा यदि वह एक ही बार में बहुत सारे ऋण लेना चाहता है, तो क्या वह उन पर भुगतान कर पाएगा?"

इसलिए, एक या दो बैंक चुनना बेहतर है जो आपके लिए सबसे अधिक वफादार हों। जहां आपके पास क्रेडिट कार्ड था, जमा है, या पेरोल ग्राहक हैं। पहले उनके उत्तर की प्रतीक्षा करें और यदि वह आपको पसंद नहीं आया तो दूसरों को आवेदन भेजें।

4. दस्तावेज़ एकत्र करें

ऋण की अंतिम स्वीकृति से पहले, आपको बैंक को दस्तावेजों का एक सेट भेजना होगा। सिर्फ एक पासपोर्ट से आपको बड़ा कर्ज नहीं मिल सकता।

बुनियादी दस्तावेज। सबसे पहले फेडरेशन का मूल पासपोर्ट। बड़ी राशि के लिए आवेदन पर विचार करते समय, ऋणदाता संभवतः दूसरा दस्तावेज़ मांगेगा - एसएनआईएलएस, पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस।

वित्तीय दस्तावेज। उन लोगों के प्रति सबसे वफादार जो काम से आय का 2-एनडीएफएल प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं। आप इसके लिए लेखा विभाग से पूछ सकते हैं या इसे कर सेवा की वेबसाइट - फेडरेशन की संघीय कर सेवा - पर अपने व्यक्तिगत खाते में डाउनलोड कर सकते हैं। लेकिन बैंक अक्सर आपके नाम पर बैंक या खाता विवरण के रूप में आय विवरण पर सहमत होते हैं।

अन्य। वे आपसे पेंशन फंड - फेडरेशन के पेंशन फंड - के उद्धरण के साथ रोजगार और कार्य अनुभव की पुष्टि करने के लिए कहेंगे। इसे राज्य सेवाओं के माध्यम से ऑनलाइन प्राप्त किया जा सकता है, साथ ही कार्यपुस्तिका के पृष्ठों की प्रतियां भी संलग्न की जा सकती हैं।

5. अनुमोदन की प्रतीक्षा करें और ऋण प्राप्त करें

बड़े ऋण जारी करने का निर्णय, बैंकों को सामान्य ऋण से अधिक समय लगता है। अनुमोदन कई कर्मचारियों और विभागों द्वारा अनुमोदित है। हालाँकि, अब हमारे देश में, बैंकिंग सेवाएँ काफी ग्राहक-उन्मुख हैं, इसलिए वित्तीय संस्थान उत्तर देने में देरी नहीं करेगा। दस्तावेज़ जमा करने के बाद, अनुमोदन आमतौर पर एक से तीन दिनों में आता है।

6. अर्धчपैसे पाएं और पहले भुगतान के लिए तैयार हो जाएं

बैंक आपके खाते में राशि ट्रांसफर कर देगा, जहां से उन्हें कार्ड में ट्रांसफर करना संभव होगा। शाखा में नकद निकासी का आदेश देना भी संभव है। या अपने घर, कार्यालय में संग्रह द्वारा वितरण भी। यह निर्दिष्ट करना न भूलें कि अनुसूची के अनुसार पहला ऋण भुगतान कब देय है। संभव है कि इसी माह।

कहां मिलेगा बड़ा कर्ज

1। बैंक

एक बड़ा ऋण लेने का क्लासिक स्रोत। वित्तीय संस्थान ऋण के लिए विभिन्न आवश्यकताओं और शर्तों को सामने रखते हैं। बड़े बैंक आवेदकों को सख्ती से देखते हैं। छोटे वाले अधिक प्रतिशत दे सकते हैं, लेकिन ऋण स्वीकृत कर सकते हैं।

2. प्यादा दुकान

मोहरे की दुकान सोने के गहने, कार, घड़ियां या मूल्यवान उपकरण संपार्श्विक के रूप में स्वीकार करती है। वे अपार्टमेंट नहीं ले सकते। राशि की गणना उत्पादों की लागत के आधार पर की जाती है। तदनुसार, आपको 1 रूबल दिए जाने के लिए, आपको भारी मात्रा में सोना या अन्य कीमती सामान सौंपने की आवश्यकता है। इसके अलावा, सभी मोहरे की दुकान महंगे गहनों के साथ काम नहीं करती हैं।

3. सहकारिता

पूरा नाम क्रेडिट कंज्यूमर को-ऑपरेटिव्स (सीपीसी) है। कार्य की एक विशेषता सदस्यता शुल्क है, जिसका भुगतान ब्याज के अतिरिक्त किया जाता है। कृपया ध्यान दें कि कुछ मामलों में, जल्दी चुकौती के साथ भी, आपको पूरी ऋण अवधि के लिए सदस्यता शुल्क का भुगतान करना होगा। इस तरह के योगदान भुगतान अनुसूची में हैं या सहकारी के वैधानिक दस्तावेजों में निर्दिष्ट हैं। और अगर आपने पांच साल की अवधि के लिए ऋण लिया है, लेकिन डेढ़ साल बाद चुकाया है, तो आपके लिए ब्याज की पुनर्गणना की जाएगी, और सदस्यता शुल्क 60 महीने के लिए भुगतान करना होगा। 

4. निवेशक

आप व्यक्तियों से ब्याज पर धन उधार भी ले सकते हैं। मुख्य बात यह है कि ऋणदाता के साथ शर्तों पर सहमत होना और उन्हें दस्तावेज करना है। याद रखें कि निजी निवेशकों के लिए व्यक्तियों से संपार्श्विक के रूप में अपार्टमेंट लेना प्रतिबंधित है - इस प्रकार की सुरक्षा केवल व्यक्तिगत उद्यमियों या एलएलसी के लिए है।

जहां वास्तव में एक बड़ा ऋण नहीं देंगे

माइक्रोक्रेडिट संगठन (उर्फ "क्विक मनी", "पे-डे लोन", एमएफआई) आमतौर पर क्रेडिट की कुल लागत (टीसीपी) के आकार के संदर्भ में एक सीमा होती है। उदाहरण के लिए, एक एमएफआई एक उधारकर्ता को 30 रूबल से अधिक जारी नहीं कर सकता है।

कितनी राशि दी जा सकती है

- स्वीकृत राशि की अधिकतम राशि, सबसे पहले, उधार के प्रकार पर निर्भर करती है। अगर हम संपत्ति द्वारा सुरक्षित धन जारी करने के बारे में बात कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट या कार, तो अधिकतम राशि की गणना संपत्ति के मूल्य से की जाएगी। सुरक्षित ऋण आमतौर पर छोटे बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं, जिनके ग्राहकों के बीच उच्च स्तर की आधिकारिक आय वाले उधारकर्ताओं का कोई निरंतर प्रवाह नहीं होता है, - एक वित्तीय विशेषज्ञ, सहायता समूह के प्रमुख कहते हैं एलेक्सी लश्को।

एक सुरक्षित ऋण के साथ, अधिकांश संपत्ति के मूल्य के 40-60% के रूप में अधिकतम राशि की गणना करते हैं। लेकिन अचल संपत्ति बाजार लगातार बदल रहा है, यही वजह है कि आप बैंक से प्राप्त कर सकते हैं, न कि आपके द्वारा अपेक्षित राशि। कुछ बैंक अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित 30 मिलियन रूबल तक की राशि जारी करते हैं, उदाहरण के लिए, घर। 

एक सुरक्षित ऋण के साथ, आपको अपनी आय को सत्यापित करने की भी आवश्यकता होती है।

जब कोई संपार्श्विक नहीं होता है, तो आय स्तर, क्रेडिट लोड और अन्य कारकों को ध्यान में रखा जाता है।

— एक महत्वपूर्ण मानदंड एक लेनदार के खाते और एक व्यय मद का उपयोग करते हुए एक वेतन परियोजना का अस्तित्व है। उदाहरण के लिए, यदि आप हर महीने रेस्तरां पर लगभग 50 हजार रूबल खर्च करते हैं, तो संभवतः आपको संपार्श्विक के बिना एक बड़ी क्रेडिट सीमा के लिए अनुमोदित किया जाएगा। पेरोल प्रोजेक्ट क्लाइंट के हाथों में खेलते हैं, खासकर अगर वह एक बड़े संगठन का कर्मचारी है। इस मामले में, आपके पास आय और संपार्श्विक की पुष्टि के बिना 500 रूबल तक प्राप्त करने का हर मौका है, - कहते हैं एलेक्सी लश्को।

बड़ा कर्ज लेने के लिए क्रेडिट हिस्ट्री बहुत जरूरी है। यदि आपने 7 दिनों से अधिक की अवधि के लिए बार-बार विलंब की अनुमति दी है, तो बैंक इसे तकनीकी ओवरले के रूप में बट्टे खाते में डाल देगा। लेकिन अगर पिछले एक या दो साल में आपको 30 कार्यदिवस बीत चुके हैं, तो आपको एक सुरक्षित प्रकार के ऋण की पेशकश किए जाने की संभावना है। ऐसे मामलों में जहां इतिहास में 60 से अधिक कार्य दिवसों की अवधि के लिए कई देरी होती है, केवल संपत्ति की सुरक्षा के खिलाफ ऋण प्राप्त किया जा सकता है। 

यदि आप स्वीकृत राशि से संतुष्ट नहीं हैं तो आप इसे बढ़ा भी सकते हैं। यह निम्नलिखित तरीकों से किया जा सकता है:

1. आय में वृद्धि। अतिरिक्त आय का तात्पर्य लेनदेन प्रक्रिया में एक स्थिर आधिकारिक या सशर्त आधिकारिक आय वाले गारंटर की भागीदारी से है;
2. संपत्ति की प्रतिज्ञा। अतिरिक्त संपार्श्विक के साथ, ऋणदाता से राशि में काफी वृद्धि हो सकती है।

बैंक अलग तरह से व्यवहार कर सकते हैं: कुछ अपनी शर्तों को निर्धारित करते हैं और उम्मीद करते हैं कि ग्राहक बिना शर्त उन्हें स्वीकार करेंगे। अन्य अधिक वफादार होते हैं और उधारकर्ता के साथ बातचीत करते हैं। यदि आप धीरे-धीरे संपार्श्विक और नए गारंटर जोड़ते हैं तो ऐसे बैंक हफ्तों तक स्थितियों में सुधार कर सकते हैं। नतीजतन, आपको अपेक्षित शर्तें मिलती हैं, लेकिन उतनी जल्दी नहीं जितनी जल्दी बिना संपार्श्विक के "हार्ड" राशि के अनुमोदन के साथ। 

- बैंक के साथ सौदेबाजी केवल उन्हीं मामलों में संभव है जब आप एक प्रमुख ग्राहक हों, और बैंक स्वयं आपके साथ सहयोग करने में रुचि रखता हो। ऐसी स्थिति में, आप अपनी शर्तों को सामने रख सकते हैं और, सबसे अधिक संभावना है, वित्तीय संस्थान के कर्मचारी उन्हें स्वीकार करेंगे या एक आरामदायक विकल्प की पेशकश करेंगे, विशेषज्ञ नोट।

अधिकतम ऋण राशि कानून द्वारा सीमित है। हमारे देश का सेंट्रल बैंक प्रत्येक प्रकार के ऋण के लिए ऋण की अधिकतम कुल लागत (TCC) निर्धारित करता है। इस लागत में बीमा और अन्य सहित सभी अतिरिक्त सेवाएं शामिल होनी चाहिए।

संकेतक को शर्तों और मात्राओं में विभाजित किया गया है। ऋण की पूरी लागत निम्नलिखित श्रेणियों को आवंटित की जाती है:

• सुरक्षित उधार;
• असुरक्षित उधार;
• गिरवी रखना;
• ऑटो ऋण, आदि।

सेंट्रल बैंक अपनी वेबसाइट के एक विशेष खंड में अप-टू-डेट जानकारी प्रकाशित करता है। इसे नियमित रूप से अपडेट किया जाता है - साल में पांच बार तक।

लोकप्रिय सवाल और जवाब

सवालों के जवाब एक वित्तीय विशेषज्ञ, कंपनियों के सहायता समूह के प्रमुख द्वारा दिए जाते हैं एलेक्सी लश्को.